隨著人工智能、區塊鏈、云計算和大模型等前沿科技的飛速發展，商業銀行正在被科技深度重塑。金融科技和數字化正在為銀行業貢獻關鍵的新質生產力。
寧波銀行披露的三季報，諸多核心指標均體現出深耕金融科技、堅定進行數字化轉型，不僅能夠在復雜多變的市場環境下，提高商業銀行的競爭力、實現可持續發展，也為履行社會責任、支持實體經濟提供堅實的保障。
報告期內，寧波銀行實現營業收入507.53億元， 同比增長7.45%；實現歸母凈利潤207.07 億元，同比增長7.02%。公司通過“專業+科技”滿足各類客戶全生命周期的金融需求，內生活力不斷增強，經濟效益實現穩步增長。
作為一家資產規模超過3萬億元的頭部城商行，寧波銀行在業內率先推進數字化轉型，持續投入大量資源，從“系統化、數字化、智能化”著手，持續提升金融科技支撐能力，推動金融科技與業務經營、風險管理等領域有機融合，提升經營管理的效率。
從財務報表披露的核心數據來看，金融科技在業務拓展、客戶服務、金融產品開發、風險管理、服務實體經濟等關鍵領域均發揮著不可替代的作用。這讓寧波銀行在業績持續增長的同時，風控水平和資產質量保持在業界前列。截至2024年9月末，公司不良貸款率為0.76%，已經連續17年保持不良率低于1%，不良率始終在行業里處于較低水平。
?金融科技賦能 助力實體經濟?
寧波銀行始終堅持實施“大銀行做不好，小銀行做不了”的經營策略，秉承“真心對客戶好” 的理念，持續為客戶創造價值。在新的經濟環境和科技飛速發展的當下，將經營理念落到實處，必須要依托更強的金融科技與數字化能力，方可在激烈的行業競爭中不斷夯實高質量發展的基礎。
面對復雜多變的國內外經濟形勢，公司以客戶為中心，加快數字化系統和業務產品的更新迭代，提升金融科技的賦能質效，增強客戶粘性，帶動存款規模穩步上升。報告期末，存款總額18637.59 億元，較年初增長18.99%。
2024 年前三季度，公司扎根經營區域，堅持“專注主業，服務實體”的經營理念，緊緊圍繞“五篇大文章” 傾斜信貸資源，不斷加大高質量資產投放力度，推動資產規模持續增長。
截至 2024年 9月末，公司總資產突破3萬億元，資產總額30676.66億元，較年初增長13.13%；貸款及墊款總額14557.05 億元，較年初增長16.20%。
中央金融工作會議對商業銀行履行社會責任提出了更高要求，作為一家上市銀行，更需要將落實“五篇大文章”與自身發展、實現股東回報相結合。報告期內，公司積極貫徹落實金融推動經濟高質量發展的各項政策，通過發放中長期制造業貸款、消費貸款、普惠小微貸款等讓利實體經濟。
用金融科技加強技術中臺、數據中臺能力，夯實數據基礎，加快系統迭代升級，在賦能實體經濟高質量發展的同時，為銀行的可持續發展積蓄力量，爭取更多發展空間。
報告期末，公司貸款企業余額8147.36億元，較2023年末增加23.21%。截至2024年6月末，制造業貸款余額1892.75億元，較2023年末增加239.06億元，增幅為14.46%；普惠小微貸款余額1958.3億元，較年初增加99.9億元。
?深耕金融科技 經營效益平穩增長?
金融業數字化轉型是把握新一輪科技革命和產業變革新機遇的必然選擇。商業銀行深耕金融科技、推動數字化轉型，是自身主動的戰略選擇，也有著更大的行業與時代背景，離不開金融監管部門的鼓勵和支持。
金融監管部門正在大力推動全行業提升科技與數字化能力。近年來，中國人民銀行相繼出臺兩部金融科技發展規劃（《金融科技（FinTech） 發展規劃（2019—2021年）》和《金融科技發展規劃（2022—2025年）》），通過創新監管工具、開展試點示范、推進提升工程等方式，多措并舉引導金融機構充分發揮數字技術和數據要素的雙輪驅動作用，賦能金融服務提質增效。
寧波銀行積極貫徹落實《金融科技發展規劃(2022-2025年)》，推進"12345”實施策略，即聚焦一個愿景、強化兩大保障、實施三化戰略、賦能四大領域、打造五大平臺，為銀行長遠發展提供堅實的科技支撐。
此外，公司聚焦金融科技，不斷強化人才保障，實施人才激勵和項目激勵等措施，全方位引進、培養、用好科技人才。截至2023年末，金融科技人員規模近7000人；總行金融科技部的專家團隊在部門技術攻關、新技術引入、系統架構提升、人才賦能等方面發揮重要作用。
報告期內，公司持續深耕金融科技，推動構建數字化發展的新動能，運用“專業+科技”為客戶提供綜合化服務，創造更多核心價值，營收和盈利實現穩步增長。
2024 年 1-9 月，公司實現歸母凈利潤207.07億元，同比增長7.02%；實現營業收入507.53 億元， 同比增長7.45%；年化加權平均凈資產收益率為 14.51%；總資產收益率為0.96%。
從收入構成來看，報告期內公司實現利息凈收入353.17億元，同比增加16.9%，同比增速較中報增加2.2個百分點，今年以來連續三個季度提速。
?依托金融科技提升風險監測體系 資產質量保持穩定?
面對經濟周期起伏和內外部經濟形勢變化，當前商業資產質量管控面臨著較為嚴峻的挑戰。
寧波銀行堅持“經營銀行就是經營風險”的理念，抓好信用風險管理。一方面，緊跟內外部經濟形勢及政策要求，實施審慎穩健、務實高效的授信政策；另一方面，持續完善全流程信用風險管理，依托金融科技提升全方位風險監測體系，不斷提升風險管理專業性和精準性，資產質量得到有力保障。
截至2024年9月末，公司不良貸款率為0.76%，已經連續17年保持不良率低于1%，不良率始終在行業里處于較低水平。
同時，公司不斷加大貸款減值損失計提力度，增強了風險抵補能力。截至2024年9月末，貸款損失準備金余額447.93億元，較上年末增加2.27%。此外，截至報告期末，撥備覆蓋率為404.8%，風險抵補能力繼續保持較好水平。
流動性風險方面，寧波銀行根據監管要求和宏觀經濟形勢變化，持續加強流動性風險制度體系建設，不斷改進流動性風險管理技術略，確保公司流動性風險處于安全范圍。
截至報告期末，公司流動性比例100.58%，流動性覆蓋率206.36%，主要流動性監管指標均滿足監管要求。
當前，銀行業正經歷著金融與科技的深度合作與融合。這些技術不僅推動了銀行金融服務的創新，更為銀行的各項業務提供了強有力的支持。從某種程度上來看，銀行也可視為一家科技公司，在數字化轉型的同時，積極采用新技術對業務進行創新和優化。寧波銀行在金融科技和數字化轉型方面的努力和成績，正在為商業銀行尤其是城商行提供一個優秀的樣板。
