編者按：2024年12月12日，人社部、金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會等部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于全面實施個人養(yǎng)老金制度的通知》，個人養(yǎng)老金制度將于12月15日推廣至全國，還擴大了個人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍，在現(xiàn)有理財產(chǎn)品、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，將國債、特定養(yǎng)老儲蓄和指數(shù)基金納入。

個人養(yǎng)老金基金作為個人養(yǎng)老金投資的一個重要品類，發(fā)展情況如何？新華財經(jīng)和面包財經(jīng)研究員進(jìn)行了研究。

根據(jù)證監(jiān)會網(wǎng)站披露，截至2024年9月底，全市場共有199只個人養(yǎng)老金基金。

數(shù)據(jù)顯示，199只個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品最新報告期規(guī)模合計約73.44億元，涉及的基金管理機構(gòu)54家。從產(chǎn)品數(shù)量來看，易方達(dá)基金、華夏基金、廣發(fā)基金、南方基金管理的個人養(yǎng)老金基金達(dá)到10只及以上；從產(chǎn)品規(guī)模來看，華夏基金、興證全球基金管理的個人養(yǎng)老金基金規(guī)模超過10億元。

截至12月16日最新披露數(shù)據(jù)（下同），199只個人養(yǎng)老金基金年內(nèi)平均回報為5.63%，中位數(shù)收益率為5.41%。

其中，廣發(fā)、中歐基金旗下產(chǎn)品年內(nèi)業(yè)績居前。廣發(fā)養(yǎng)老目標(biāo)2060五年持有Y、中歐預(yù)見積極養(yǎng)老目標(biāo)五年持有Y今年以來收益率分別為21.11%、16.59%，均跑贏業(yè)績基準(zhǔn)。

199只產(chǎn)品分布于54家公募機構(gòu)

2022年4月21日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》，正式推出個人養(yǎng)老金制度，11月25日，個人養(yǎng)老金制度正式啟動。

截至2024年三季度末，199只個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品規(guī)模合計73.44億元。其中，18只產(chǎn)品最新報告期規(guī)模超1億元，59只產(chǎn)品規(guī)模小于100萬元。

199只個人養(yǎng)老金基金涉及的基金管理機構(gòu)共54家。從產(chǎn)品數(shù)量來看，易方達(dá)基金旗下共有13只個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品，位居首位。其次，華夏基金、廣發(fā)基金和南方基金各自管理的個人養(yǎng)老金基金達(dá)到10只及以上。

從個人養(yǎng)老金基金公募機構(gòu)規(guī)模來看，華夏基金、興證全球基金領(lǐng)跑同類，管理規(guī)模均超過10億元。其次是易方達(dá)基金、中歐基金、工銀瑞信基金。

圖1：個人養(yǎng)老金基金規(guī)模超過1億元的公募機構(gòu)

超九成產(chǎn)品年內(nèi)收益為正 廣發(fā)、中歐基金業(yè)績居前

數(shù)據(jù)顯示，2024年以來有180余只個人養(yǎng)老金基金收益率為正，占比超九成。

具體來看，表現(xiàn)較好的是廣發(fā)養(yǎng)老目標(biāo)2060五年持有Y，基金業(yè)績基準(zhǔn)為“(中證800指數(shù)收益率*90%+人民幣計價的恒生指數(shù)收益率*10%)*78%+中債-綜合全價(總值)指數(shù)收益率*22%”。

廣發(fā)養(yǎng)老目標(biāo)2060五年持有Y成立于2024年8月22日，成立以來凈值上漲21.11%，跑贏同期業(yè)績基準(zhǔn)。

中歐基金旗下個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品中歐預(yù)見積極養(yǎng)老目標(biāo)五年持有Y，業(yè)績表現(xiàn)也較為突出，今年以來回報約16.59%，自2023年10月成立以來凈值累計上漲16.22%。

圖2：2024年以來收益率居前的個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品

建信優(yōu)享進(jìn)取養(yǎng)老目標(biāo)五年持有Y成立于2023年12月8日，該基金2024年以來凈值累計上漲14.98%，跑贏業(yè)績基準(zhǔn)超2.93個百分點，同類排名靠前。

圖3：建信優(yōu)享進(jìn)取養(yǎng)老目標(biāo)五年持有Y凈值走勢

該基金為進(jìn)取型養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險基金中基金，依照目標(biāo)風(fēng)險進(jìn)行積極的大類資產(chǎn)配置，在控制風(fēng)險的前提下，通過優(yōu)選各類型公開募集證券投資基金構(gòu)建組合，力爭獲取超越業(yè)績基準(zhǔn)的收益及實現(xiàn)養(yǎng)老資產(chǎn)的長期穩(wěn)健增值。

2024年三季報顯示，建信優(yōu)享進(jìn)取養(yǎng)老目標(biāo)五年持有Y的基金投資占總資產(chǎn)的比例超過90%，前五大重倉基金分別為華夏恒生科技ETF、華夏中證動漫游戲ETF、天弘中證中美互聯(lián)網(wǎng)C、易方達(dá)中證人工智能ETF、匯添富全球移動互聯(lián)C。

此外，南方基金旗下南方養(yǎng)老2045三年Y今年以來收益率達(dá)到14.02%，9月18日牛市行情啟動以來至10月8月的階段性高點，期間10個工作日基金凈值反彈超過20%。

2024年三季度末，南方養(yǎng)老2045三年Y股票持倉占基金總資產(chǎn)的比例為8.38%，基金投資占總資產(chǎn)比例為85.30%。基金經(jīng)理黃俊在三季報中表示：展望四季度，短期波動或放大，中期積極看多。

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