面對時代變革，銀行業從來都是在積極擁抱科技浪潮中實現創新升級的。

比如民生銀行。在科技驅動下，2025年民生銀行鞏固向好勢頭，一季度實現了穩健良好的開局。

在銀行業普遍面臨息差收窄、資產質量承壓的背景下，民生銀行一季度營業收入368.13億元，同比增長7.41%，增速猶如逆風中的穩健航標。

這份逆勢成績單的背后，是民生銀行在復雜市場環境下的戰略韌性：當行業困于規模擴張與利潤平衡的兩難時，該行以“科技引領”為錨，通過資產結構優化、非息收入突破、成本效率提升，在逆周期中培育出可持續的增長動能。

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以科技金融提質提效：實現逆周期中的結構優化

事實再次證明，穩抓時代機遇，屬于判斷敏銳、行動迅速者。

民生銀行2024年底發布的《數字金融建設與創新白皮書》明確了“敏捷高效、體驗極致、價值成長”，全面提升科技能力的數字化銀行目標。于是外界看到了其2025年一季度財報展現的初步成果。

先看收入結構，一季度民生銀行營業收入實現368.13億元，同比增長7.41%，環比上年四季度增長6.30%。

增長核心來兩個引擎：

一是量的合理增長和價的有效提升促進利息凈收入同比增長。生息資產日均規模71700.34億元，同比增加1092.78億元，增幅1.55%；凈息差1.41%，同比提升3BP；實現利息凈收入248.66億元，同比增加6.04億元，增幅2.49%。

二是重點中間業務及債券交易開局良好帶動非利息凈收入增長。非利息凈收入119.47億元，同比增加19.36億元，增幅19.34%。

再看增長趨勢，民生銀行營收增速從2023年的-1.16%持續回升至2025年一季度的7.41％，跑贏股份制銀行平均，實現增長趨勢的“V型反轉”。

顯而易見，2025年一季度，民生銀行在復雜市場環境中展現出戰略定力，通過“強客群、優結構、促增收”策略推動經營質效提升，利息收入結構優化的“壓艙石”效應、非息收入的“增長極”突破，已構建起穿越周期的“安全墊”，這背后“五篇大文章”之首的科技金融功不可沒。

2025一季度報告顯示，民生銀行將科技金融作為戰略業務納入全行中長期發展規劃，進一步提升金融服務科技創新企業的質效。

截至2025年一季度，民生銀行服務科技型企業11.96萬戶、“專精特新”客戶2.71萬戶，通過“易創”產品體系（線上信用貸“易創E貸”、知識產權質押“易創知貸”）和“螢火平臺”數字化工具，實現從初創期研發貸款到成熟期并購融資的全周期覆蓋，成為科創企業發展的“穩定器”和“加速器”，構建“技術賦能-客群反哺－營收增長”的良性生態。

事實上，銀行一直是科技企業關鍵時刻的并肩戰友。

無論是協同支持，還是創新服務，民生銀行始終扎實推進科技金融，堅持做科創企業的“忠實伙伴”，為企業技術研發和市場拓展保駕護航。

2025年初春，青島某深耕智能制造二十年的“專精特新”小微企業因核心客戶訂單增加，面臨原材料采購和設備升級的資金缺口，且無抵押物難獲貸款。民生銀行青島分行在“千企萬戶大走訪”中了解情況后，組建專項團隊，依據企業經營狀況和上下游合作數據，量身推薦純信用貸款產品“易創E貸”。企業提交材料后一周，400萬元貸款即通過線上操作到賬，保障了訂單如期交付。

金融行業分析人士表示，民生銀行在科技金融的探索，不僅為自身打開新的增長曲線，更向業界證明：當金融真正讀懂技術價值，創新不再受困于資金周期，民營企業便能在高質量發展的賽道上釋放無窮動能。這既是金融供給側改革的生動實踐，更是中國經濟向創新驅動躍遷的時代注腳。

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做好“五篇大文章”，構建“場景護城河”

在金融供給側結構性改革的浪潮中，民生銀行的戰略思路清晰可見：以科技創新為核心，以“五篇大文章”為支點，持續撬動傳統業務結構的轉型杠桿。

2025年一季度，民生銀行科技金融的深度持續滲透，為綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融提供了底層支撐，形成“一核驅動、四輪協同”的格局，不僅構筑了逆周期增長的“護城河”，更勾勒出傳統銀行向“價值創造型銀行”躍遷的路徑。

綠色金融領域：從“政策響應”到“價值創造”，民生銀行將綠色理念與產業升級深度綁定，2025年一季度發行100億元綠色金融債券，聚焦綠色、低碳、循環經濟、生物多樣性保護等重點方向，在建設氣候友好和生態友好型銀行的道路上又邁出了堅實一步。

普惠金融領域：民生銀行充分依托自身優勢，以綜合性金融服務助力小微企業成長。數據顯示，鏈上服務中小微企業占比超過90%；小微“蜂巢計劃”服務超240個特色小微企業集群；“民生惠”系列貸款余額超1100億元。

養老金融領域：民生銀行積極發揮自身稟賦優勢，構建特色“銀發生態”，構建“賬戶+產品+服務”生態閉環。從手機銀行“長輩版”的語音交互優化到覆蓋全國30多個城市的“民生書法大會”，不斷提升對養老產業的金融服務能力。

截至2025一季度報告期末，個人養老金賬戶239.86萬戶，比上年末增加10.30萬戶，增幅4.49%；企業年金賬戶管理業務個人賬戶數26.77萬戶，比上年末增長5.10%。

在北京的一家養老社區，65歲的王大爺正在使用民生銀行的“手機銀行長輩版4.0”。大字體、語音播報、一鍵呼叫客服的設計，讓他輕松完成了養老金查詢和轉賬操作。

“以前覺得智能設備難操作，現在有了這個‘長輩模式’，就像有個貼心的小助手在身邊。”王大爺的感受，折射出民生銀行養老金融的溫度。

數字金融領域，AI驅動的“效率革命”下，民生銀行不僅實現服務效率的指數級提升，更構建起“功能豐富、體驗友好、生態開放”的數字金融新范式，實現AI應用落地32個新增場景，零售線上平臺用戶數12257.66萬戶，比2024年末增長1.59%。

民生銀行做好“五篇大文章”的本質，是將國家戰略與市場需求深度融合——用創新思維提升科技金融的“效率勢能”，用綠色金融激活綠色轉型的“資本循環”，用數字化重構普惠金融的“可達性”，用適老化服務打開養老金融的“情感連接”，用AI技術重塑數字金融的“效率邊界”，這些創新不僅帶來業務結構的優化，更構建了難以復制的“場景護城河”。

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科技“乘數效應”價值顯現

構建面向未來增長極

實踐證明，科技，是銀行一次次化挑戰為機遇的重要支點。

當科技從工具升維為戰略底層邏輯，傳統銀行的轉型將釋放“乘數效應”。

秉承“科技驅動 業技聯創”建設理念，民生銀行前瞻布局生成式人工智能（大模型）技術，積極探索物聯網泛在互聯應用構建，持續開展區塊鏈業界領先實踐，有序推動數字人、仿真交互等虛擬應用發展，穩健構造隱私計算數據安全應用模式，始終保持技術創新影響力與實踐領先性，為數字金融注入創新動能。

民生銀行以科技助力數字化運營的深度滲透，通過AI模型構建的“客戶全生命周期管理圖譜”，手機銀行實現“分層升級、產品轉化、場景促活”三環聯動，高價值客戶轉化率、零售線上平臺用戶活躍度持續提升。

從智能客服的精準響應到科技金融的創新應用，從深度賦能科技企業到打造有溫度的適老化服務，其科技賦能策略不僅提升了當下的經營效率，更構筑了面向未來的增長極。

目前，民生銀行的非息收入增速、零售線上平臺用戶增速、科技投入強度等指標均優于行業平均，證明傳統銀行向價值創造型轉型具有現實可行性。在不確定性加劇的市場環境中，其以“客戶為中心、科技為動能、政策為指引”的逆周期實踐，為銀行業提供了破局思路。

數智浪潮奔涌，向新而行者勝。民生銀行的科技實踐也贏得業界認可。2024年底，國際權威指數機構MSCI上調其ESG評級至全球最高等級“AAA”，成為國內首批獲此評級的銀行，評級報告特別肯定其在公司治理、人力發展、金融可及性、隱私與數據安全等關鍵議題的領先動能。

2025年3月，《人民日報》刊發稿件《為企業開拓市場提供專業服務》，點贊民生銀行創新數字化金融產品，為紹興格太珂斯輕紡科技有限公司量身定制“出口e融”產品的創新實踐，展現科技賦能小微的創新范式。

這些成果印證了一個核心邏輯：當科技從工具升維為“重構金融服務范式的底層邏輯”，民生銀行已在數字化轉型賽道上跑出“加速度”，其探索不僅為行業提供了逆周期生存的解題思路，更證明：唯有將科技基因深度嵌入戰略，才能在長周期中開辟出可持續的增長航道。

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結語

透視民生銀行發展，“科技”成為貫穿經營發展的核心特質，這家頗具特色的銀行展現出強勁的發展定力。

在全球產業鏈重構的關鍵期，在銀行業深度轉型的探索期，民生銀行以科技金融的實踐證明：銀行增長極的構筑不在規模擴張，而在價值創造。從智能客服的效率革命到綠色金融的生態構建，從普惠小微的數字滴灌到養老金融的適老創新，其每一步實踐都在回答同一個命題——如何讓科技成為連接客戶需求、國家戰略與商業價值的“通用語言”。

當科技不僅提升財務指標，更能贏得國際評級認可、獲得主流媒體點贊，傳統銀行的轉型便已超越商業范疇，升維為金融服務實體經濟的時代坐標。這種以科技為底色的增長范式，正在定義銀行業的未來航道。

內容來源：子彈財經

作者：李茉